La digitalización financiera está transformando el panorama económico en México, y Karpay se ha consolidado como un actor fundamental en esta revolución. Con una proyección de crecimiento del 30% para 2025, esta innovadora plataforma no solo facilita hasta 10 millones de transferencias interbancarias en días pico, sino que también promueve la inclusión financiera a través de herramientas como Dimo y CoDi. En entrevista con Ángel Saldívar, Director de Negocio en Praxis México exploraremos cómo Praxis, la empresa detrás de Karpay, está implementando inteligencia artificialLa inteligencia artificial (IA) se refiere a la capacidad de las máquinas para realizar tareas que normalmente requieren inteligencia humana. Es un campo fascinante que busca imitar las capacidades humanas para resolver problemas y... Más y monitoreo activo para mejorar la experiencia del usuario y enfrentar los desafíos del ecosistema de pagos digitales. ¡Descubre cómo esta transformación está moldeando el futuro del dinero en México!
Puntos a destacar
- Karpay espera un crecimiento del 30% en 2025, impulsado por la digitalización y la adopción de tecnologías innovadoras.
- Transferencias Interbancarias: Karpay registra hasta 10 millones de transferencias interbancarias en días pico, evidenciando su capacidad de manejo en el ecosistema financiero.
- La implementación de herramientas como Dimo y CoDi ha facilitado el uso de pagos digitales, promoviendo la inclusión financiera en sectores desatendidos.
- Praxis planea integrar inteligencia artificialLa inteligencia artificial (IA) se refiere a la capacidad de las máquinas para realizar tareas que normalmente requieren inteligencia humana. Es un campo fascinante que busca imitar las capacidades humanas para resolver problemas y... Más y monitoreo activo para optimizar la gestión de pagos y ofrecer análisis predictivos para decisiones financieras.
- Karpay facilita la integración de programas sociales y remesas, mejorando el acceso a servicios financieros para poblaciones no bancarizadas, especialmente en áreas rurales.
- Praxis asegura que su equipo de ciberseguridad utiliza tecnología avanzada para proteger las transferencias interbancarias, manteniendo un historial sin ataques exitosos.
- Las regulaciones han impulsado la innovación y la confianza en los pagos digitales, aunque también presentan desafíos relacionados con el cumplimiento normativo.
Karpay en la revolución de los pagos digitales
En un contexto de transformación digital, el crecimiento del sector financiero en México ha cobrado especial relevancia, destacando a Praxis y su herramienta Karpay como protagonistas clave. Con la proyección de un crecimiento del 30% para 2025, Karpay se posiciona como una solución fundamental en el ecosistema de pagos digitales, facilitando hasta 10 millones de transferencias interbancarias en días pico.
Praxis, pionera en el Sistema de Pagos Electrónicos Interbancarios (SPEI), se encuentra en la vanguardia de la digitalización financiera. La implementación de innovaciones como Dimo y CoDi ha sido crucial para aumentar el uso de pagos digitales, ampliando la inclusión financiera en sectores previamente desatendidos. Como señala Ángel Saldívar, Director de Karpay, el objetivo es proporcionar soluciones que no solo faciliten transacciones rápidas, sino que también promuevan la bancarización y la inclusión.
En esta entrevista con Ángel Saldívar, profundizaremos en los factores económicos que sustentan el crecimiento proyectado de Karpay, el impacto de las herramientas digitales en la inclusión financiera, y cómo Praxis planea integrar inteligencia artificialLa inteligencia artificial (IA) se refiere a la capacidad de las máquinas para realizar tareas que normalmente requieren inteligencia humana. Es un campo fascinante que busca imitar las capacidades humanas para resolver problemas y... Más y monitoreo activo para mejorar la experiencia del usuario. También abordaremos los desafíos que enfrenta el sector, las regulaciones que influyen en su operación, y las estrategias futuras para continuar impulsando la adopción del dinero digital en México.
Acompáñanos en esta conversación para descubrir las oportunidades y retos que presenta la digitalización financiera en el país.
¿Cuáles son los principales factores económicos que impulsan el crecimiento proyectado del 30% de Karpay en 2025?
Principalmente, la innovación tecnológica y los avances derivados de ella, así como la transformación del sector financiero que implica. Por ejemplo, Karpay, como parte del ecosistema, contribuye a la reducción de costos, lo que impulsa su crecimiento en este proceso de transformación y aumenta la demanda de sus soluciones impulsando asi dicho crecimiento.
¿Cómo contribuyen las herramientas Dimo y CoDi al aumento de los pagos
digitales en México?
Principalmente fomentando la inclusión financiera al llegar a sectores desatendidos y facilitando el uso de pagos digitales. Además, impulsan la modernización de la infraestructura tecnológica, lo que
permite una adopción más amplia y eficiente de estas soluciones en México.
¿Qué ejemplos concretos nos puedes compartir de la transformación del
sector financiero mexicano debido a la digitalización?
- Inclusión: plataformas como CoDi y los neobancos han logrado llevar servicios financieros a zonas marginadas, facilitando el acceso a pagos y transacciones digitales.
- Competitividad: las Fintechs están empoderando a las PyMEs al ofrecer alternativas de financiamiento más ágiles y personalizadas.
- Regulación visionaria: la Ley Fintech y la implementación del open banking han sentado las bases para un ecosistema financiero más robusto y transparente en México.
¿Qué beneficios ofrecerá la integración de inteligencia artificialLa inteligencia artificial (IA) se refiere a la capacidad de las máquinas para realizar tareas que normalmente requieren inteligencia humana. Es un campo fascinante que busca imitar las capacidades humanas para resolver problemas y... Más y monitoreo
activo en Praxis?
Principalmente, ofrecerá beneficios como la prevención proactiva de incidentes, la reducción de costos operativos y la generación de informes concretos en tiempo real.
Además, la integración de inteligencia artificialLa inteligencia artificial (IA) se refiere a la capacidad de las máquinas para realizar tareas que normalmente requieren inteligencia humana. Es un campo fascinante que busca imitar las capacidades humanas para resolver problemas y... Más permitirá una toma de decisiones más rápida y basada en datos, optimizando la eficiencia y facilitando nuestros procesos.
¿Qué desafíos podrían surgir con la integración de inteligencia artificialLa inteligencia artificial (IA) se refiere a la capacidad de las máquinas para realizar tareas que normalmente requieren inteligencia humana. Es un campo fascinante que busca imitar las capacidades humanas para resolver problemas y... Más y
monitoreo activo, y cómo planea Praxis superarlos?
Uno de los principales desafíos es el entrenamiento de los agentes para evitar falsos positivos en los alertamientos.
Para superarlo, Praxis planea implementar procesos de aprendizaje continuo y ajustes en los algoritmos, asegurando una detección más precisa y eficiente.
Además, se considera la creación de protocolos claros para la gestión de alertas y la capacitación constante del equipo técnico.
¿Existen casos prácticos donde los análisis predictivos y chat bots ya estén
mejorando la administración de pagos?
Sí, existen casos prácticos donde los análisis predictivos y los chatbots ya están mejorando la administración de pagos. Por ejemplo, en diversas instituciones financieras, los chatbots permiten gestionar solicitudes de crédito y realizar pagos de servicios de manera automatizada y eficiente.
En cuanto a los análisis predictivos, se utilizan para identificar posibles fraudes, evaluar la capacidad de pago de una persona con base en sus ingresos y gastos, y analizar patrones de impagos para tomar decisiones más informadas.
¿Cómo está abordando Praxis la ciberseguridad para proteger las transferencias interbancarias en un entorno digital creciente?
En Praxis, nuestro equipo de ciberseguridad trabaja de manera constante en la mejora continua de nuestros sistemas de protección, utilizando la tecnología más avanzada, casi de nivel militar, para garantizar la seguridad de los datos de nuestros clientes.
A lo largo de los años que hemos estado en el mercado, nunca hemos sufrido un ataque de este tipo. Además, nuestros servicios cumplen con los estándares internacionales de seguridad, como los establecidos por OWASP, para asegurar una protección sólida y confiable en todas las transferencias interbancarias
¿Cómo está afectando la alta penetración de teléfonos y dispositivos inteligentes a diferentes segmentos socioeconómicos en la digitalización financiera?
La alta penetración de teléfonos y dispositivos inteligentes está permitiendo a diferentes segmentos socioeconómicos acceder a soluciones financieras más fácilmente.
Las apps bancarias y las de finanzas personales están permitiendo a la clase media gestionar sus finanzas de manera más eficiente, desde el pago de servicios hasta el ahorro e inversión.
Además, esta tendencia está reduciendo el uso de efectivo y simplificando la educación financiera, ya que el acceso a mecanismos de inversión y ahorro se ha vuelto mucho más fácil. Todo esto está generando una mayor confianza en los servicios financieros, impulsando la inclusión y la digitalización del sector.
¿Qué impacto tiene el crecimiento de Karpay en la inclusión financiera de poblaciones no bancarizadas en áreas rurales?
El crecimiento de Karpay está teniendo un impacto significativo, al ser parte del sistema SPEI, facilita la integración de programas sociales y remesas, además de ofrecer infraestructura accesible para servicios como CoDi.
También podemos destacar la inclusión forzosa, que surge cuando se obliga al uso de cuentas digitales para recibir ayudas y subsidios del gobierno, eliminando intermediarios y reduciendo la corrupción. Esta medida no solo mejora el acceso a servicios financieros, sino que también fomenta la transparencia y eficiencia en la distribución de apoyos.
¿Cómo están afectando las regulaciones gubernamentales al crecimiento y operación de soluciones como Karpay en México?
Las regulaciones gubernamentales han tenido un impacto positivo en el crecimiento y la operación de soluciones como Karpay en México. Han impulsado la innovación, promovido la inclusión financiera y aumentado la confianza de los usuarios en los pagos digitales. Sin embargo, también presentan desafíos, como los costos asociados al cumplimiento y la complejidad regulatoria, que requieren una adaptación constante a los cambios normativos.
¿Cómo se compara Karpay con otras plataformas similares en términos de conectividad y eficiencia con SPEI?
Nuestra ventaja competitiva radica en una combinación única de experiencia, innovación tecnológica, enfoque en la seguridad, personalización de soluciones, y un fuerte compromiso con la satisfacción del cliente.
Además, destacamos por nuestro desarrollo continuo del talento humano, lo que nos permite ofrecer un servicio altamente eficiente y conectado con SPEI. Esta integración nos permite proporcionar una mayor agilidad en las transacciones y asegurar una experiencia más fluida y confiable en comparación con otras plataformas similares.
¿Qué estrategias está implementando Praxis, incluyendo colaboraciones con fintechs, para fortalecer la adopción del dinero digital en México?
En Praxis se están implementando diversas estrategias para fortalecer la adopción del dinero digital en México. La principal iniciativa es el desarrollo de una moneda digital que se utilizará como bono o para la adquisición de propiedad de Praxis. Para ello, se está creando una plataforma utilizando tecnología de Blockchain que permitirá transferencias de valor a través de activos digitales.
El entrenamiento y adopción de tecnologías blockchain sugiere posibles alianzas para integrar soluciones innovadoras con fintechs.
De esta forma tenemos la tecnología, el conocimiento y las herramientas para el manejo de Blockchain y Criptomonedas y así junto la consultoría especializada ofrecer al mercado soluciones a este respecto
¿Cuáles son las tendencias actuales más significativas en el ecosistema de pagos digitales en México?
Podría decir que las más significativas son veo CoDi, Neobancos y Fintech, Billeteras Moviles, Buy Now y Open Banking.
¿Qué métricas se utilizarán para evaluar las mejoras en la experiencia del usuario en Praxis en especial con Karpay?
Para este caso, utilizaremos métricas de usabilidad, satisfacción, seguridad, impacto en el negocio y rendimiento para evaluar y optimizar la experiencia del usuario.
¿Qué estrategias está implementando Praxis para educar a los usuarios sobre el uso efectivo de sus plataformas digitales?
Praxis, como empresa socialmente responsable, desarrolla materiales de difusión para facilitar el conocimiento y uso de sus plataformas, promoviendo así una mayor inclusión financiera.
¿Cómo planea Praxis adaptarse a las posibles disrupciones tecnológicas futuras en el sector financiero?
En Praxis planeamos adaptarnos a las posibles disrupciones tecnológicas futuras en el sector financiero mediante una combinación de innovación continua y colaboración estratégica.
La empresa cuenta con especialidades y experiencias relacionadas con el sector financiero (SPEI, Codi, Dimo, Pagos Globales, APIs que detectan riesgos como lavado de dinero, listas negras, etc.), y tenemos en desarrollo la CriptoPraxis, una moneda digital que facilitará las transferencias de valor y la adquisición de propiedad dentro de su plataforma. Adicional, se está invirtiendo en tecnologías como
blockchain e IA para asegurar transacciones seguras y transparentes.
En Praxis se fomenta una cultura de aprendizaje continuo, proporcionando capacitación a los colaboradores para que se adapten a las nuevas tecnologías y métodos de trabajo.
Mirando hacia el futuro, ¿qué tendencias cree que definirán la próxima década del sector financiero digital en México?
En la próxima década, el sector financiero digital en México estará definido por tendencias clave como la inteligencia artificialLa inteligencia artificial (IA) se refiere a la capacidad de las máquinas para realizar tareas que normalmente requieren inteligencia humana. Es un campo fascinante que busca imitar las capacidades humanas para resolver problemas y... Más hiperpersonalizada, que optimizará la gestión de ingresos, gastos y metas financieras individuales.
La banca abierta (Open Banking) y las super apps financieras permitirán la integración de cuentas bancarias, seguros, inversiones y otros servicios en una sola plataforma.
Además, los pagos automatizados con IoT facilitarán trnsacciones sin intervención humana, como casas inteligentes que gestionen pagos de servicios.
Finalmente, la seguridad biométrica avanzada, con autenticación mediante huella dactilar, iris o voz, se convertirá en un estándar, incluso en zonas rurales, fortaleciendo la confianza y accesibilidad en los servicios financieros digitales.
Mirando hacia la próxima década, México se perfila como un líder regional en fintech, con oportunidades para integrar soluciones sostenibles y modelos descentralizados.
El éxito dependerá de la colaboración entre el gobierno, la banca tradicional y las startups para garantizar que los avances no solo sean tecnológicos, sino también
Sugerencias
Con base a lo mendionado podemos persentar algunas sugerencias para que el gobierno, las empresas y las personas se involucren en la revolución de la digitalización financiera en México:
Gobierno
- Promover Políticas Inclusivas: Desarrollar y aplicar regulaciones que fomenten la inclusión financiera, asegurando que las herramientas digitales lleguen a las poblaciones desatendidas y que se reduzcan las barreras de acceso a servicios financieros.
- Incentivar la Innovación: Establecer programas de apoyo a fintechs y startups que desarrollen soluciones innovadoras en el sector financiero, facilitando financiamiento y asesoría técnica.
- Fortalecer la Ciberseguridad: Implementar normativas que requieran estándares altos de ciberseguridad en todos los servicios financieros digitales para proteger a los usuarios y mantener la confianza en el sistema.
Empresas
- Adoptar Tecnologías Digitales: Integrar herramientas como Karpay, Dimo y CoDi en sus operaciones para optimizar procesos de pago y mejorar la experiencia del cliente, facilitando así la transición a un modelo de negocio más digital.
- Colaborar con Fintechs: Establecer alianzas estratégicas con fintechs para desarrollar soluciones innovadoras que respondan a las necesidades del mercado y promuevan la inclusión financiera.
- Capacitar al Personal: Invertir en la capacitación de empleados sobre el uso de tecnologías digitales y ciberseguridad, asegurando que estén preparados para implementar y gestionar estas herramientas de manera efectiva.
Personas
- Adoptar el Uso de Pagos Digitales: Familiarizarse con plataformas como Karpay, Dimo y CoDi para realizar transacciones rápidas y seguras, aprovechando los beneficios que ofrecen.
- Educación Financiera: Participar en talleres y cursos sobre finanzas personales y el uso de tecnologías digitales, lo que permitirá tomar decisiones financieras más informadas y seguras.
- Abogar por la Inclusión: Promover la importancia de la inclusión financiera en sus comunidades, animando a otros a adoptar soluciones digitales que faciliten el acceso a servicios financieros.
Conclusión
La transformación digital en el sector financiero de México, liderada por iniciativas como Karpay, nos invita a ser parte de un cambio significativo en la forma en que administramos nuestras finanzas. Este proceso busca mejorar la eficiencia en los pagos digitales, y promover la inclusión financiera en comunidades desatendidas, creando oportunidades para todos.
La colaboración entre el gobierno, las empresas y la sociedad es fundamental para superar los desafíos y aprovechar las oportunidades que nos brinda esta revolución. Juntos, podemos fomentar un ecosistema financiero más inclusivo y accesible, utilizando herramientas digitales que faciliten la vida cotidiana.
La innovación es una responsabilidad compartida y cada paso que demos hacia el futuro será un avance hacia una mejor calidad de vida para todos. ¡Continuemos inspirándonos mutuamente en este camino de crecimiento y mejora constante!
